Cu siguranță, toți am trecut prin următorul scenariu: după ce salariul ne este virat în contul de debit, ne lăsăm purtați de nevoile zilnice, de cheltuielile ocazionale și chiar de micile plăceri. Treptat, cheltuim cu lejeritate, iar fiecare ieșire în oraș devine cu ușurință pretext pentru a ne mai scăpa printre degete o sumă de bani. Până la sfârșitul lunii, deja, cea mai mare parte a veniturilor e epuizată, iar tot ce mai putem face acum este să scădem cheltuielile la minimum, pentru a putea salva cât mai mult din bugetul personal existent.
Să mai punem și ceva deoparte? Greu de crezut, în aceste condiții. Stabilitatea de moment și planurile tale de viitor pot fi la loc sigur și fără să simți că faci sacrificii.
Cu o abordare rațională asupra cheltuielilor, cu gestionarea bugetului conform unei viziuni pe termen lung și cu ajutorul unui consilier specializat, vei reuși să reduci cheltuielile inutile și să economisești mai repede decât ai putea crede.
În rândurile de mai jos, definim ideea de buget personal lunar și scoatem la iveală metodele prin care poți să îți schimbi obiceiurile de consum cu minimum de efort.
După ce reguli generale poți crea un buget personal?
A face economii lunare și a împăca nevoile de zi cu zi. Ușor de zis, dar nu la fel de simplu de realizat, nu-i așa? Ei bine, atunci când nu suntem bine organizați, putem ajunge la această concluzie. Și totuși, cum ajungem la o organizare care să ne permită alcătuirea unui buget personal de venituri și cheltuieli? Totul începe de la o definire clară a cheltuielilor, pe baza unei clasificări, în funcție de importanța nevoilor pe care le îndeplinește fiecare dintre acestea. Așa cum probabil intuiești, cumpărarea unui telefon mobil, de exemplu, nu are aceeași importanță cu plata facturii aferente abonamentului de internet. Tipurile de cheltuieli între care trebuie să îți împarți veniturile sunt următoarele sunt incluse în 3 mari categorii: cheltuieli esențiale, cheltuieli secundare și cheltuieli ocazionale.
Cu cât cheltuielile ocazionale și cele secundare sunt mai frecvente și au o valoare mai mare, cu atât mai dificilă va fi sarcina ta de a echilibra bugetul personal sau pe cel al casei. De fapt, acesta este punctul de plecare în strategia ta de a pune la punct un buget și chiar de a ajunge la o economisire pe termen lung. În definitiv, stilul de viață este cel care dictează ce faci cu veniturile tale, dar obiectivele pe termen lung te pot ajuta să optimizezi toate aspectele de care depinde reușita.
Care sunt pașii de urmat pentru construirea bugetului?
Odată ce ai hotărât că este cazul să reorganizezi felul în care îți administrezi finanțele, drumul tău de-abia începe. Mai presus de intenție, ai nevoie de o metodă prin care să poți determina atât etalonul la care te situezi, precum și obiectivele financiare pe care vrei să le atingi. Vrei să îți crești rezervele financiare, pentru a avea o plasă de siguranță în momentele de criză, sau te gândești să investești? La modul ideal, poți face ambele acțiuni, dar ai nevoie de o anumită disciplină financiară.
Faci un audit al situației tale financiare
Dacă admiri succesul marilor antreprenori și urmărești evoluția companiilor multinaționale, trebuie să știi că, la baza eficienței unui buget, stă următorul principiu: pentru a avea urmări bune, trebuie să te bazezi pe rezultate măsurabile. Nu putem stabili un obiectiv, din punctul de vedere al cheltuielilor și economiilor, fără a face o analiză a situației inițiale. Pentru asta, alege să faci o recapitulare a tuturor surselor tale de venit. Salariul, sumele obținute din eventualele colaborări, în regim de freelancing, sau tarifele percepute sub formă de chirii alcătuiesc o sumă a cărei valoare netă trebuie să o cunoști cu exactitate. Din aceasta, vei scădea datoriile constante și cheltuielile care au un caracter recurent. Ce rezultă va reprezenta venitul pe care te poți baza, efectiv, lună de lună. Din acest punct începe capitolul cel mai dificil pentru unii dintre noi, acela al schimbării unor obiceiuri de consum.
Optimizezi cheltuielile
Înainte de a te teme pentru stilul tău de viață, trebuie să te gândești la faptul că schimbarea acestuia este doar una temporară. Pe măsură ce beneficiile noilor tale obiceiuri se vor face simțite, rezervele de care vei dispune vor fi din ce în ce mai consistente, iar tu vei simți o schimbare profundă din punctul de vedere al posibilităților financiare. În locul unor cheltuieli de moment, ușor de făcut, dar greu de compensat prin sursele imediate de venit, alege să cheltui banii inspirat, doar pe bunuri de calitate și pe servicii esențiale.
Printre trucurile pe care le ai la dispoziție se numără:
- folosirea alternativelor: o mare problemă a stilului de viață contemporan este risipa, iar acest obicei se răsfrânge mai ales asupra modului în care ne dispensăm de materialele aparent inutile. Cu un strop de inventivitate, poți să dai o nouă viață obiectelor vechi, iar în același timp, să îmbunătățești modul în care arată casa ta, cu ajutorul upcycling-ului: de exemplu, vechile curele pot ancora polițele de pe un perete, sertarele sau lăzile de lemn uzate pot deveni corpuri suspendate, iar din doi paleți vopsiți în culorile preferate, poți crea un pat.
- cumpărăturile făcute cu măsură: înainte de perioada pe care o traversăm cu toții, cea mai simplă recomandare era aceea de a folosi o listă de cumpărături. Poți converti acest obicei bun și în modul online de a te aproviziona. Cele mai multe aplicații îți permit crearea unei liste de produse favorite, pe care să le adaugi în coș, atunci când te decizi să le cumperi. Mai mult, vei primi alerte de fiecare dată când mărfurile tale preferate sunt la reducere.
- reîntoarcerea în bucătărie: această schimbare de lifestyle va avea beneficii ce vor merge mult mai departe de latura financiară. Data viitoare când vrei să comanzi mâncare online, alege să experimentezi în propria bucătărie. Vei face economii însemnate, vei obține preparate ceva mai sănătoase decât ce îți oferă restaurantele fast food și vei descoperi o nouă pasiune. Nu în ultimul rând, te vei distra pe cinste, alături de partenerul tău.
- economisirea veniturilor ocazionale: menționam, în rândurile de mai sus, despre sumele de bani provenite din activități independente. Dacă și tu practici freelancingul, cu siguranță ai obiceiul de a te baza pe banii câștigați astfel, pentru a acoperi anumite găuri din buget. Ai putea direcționa aceste sume direct către economiile tale și te-ai putea concentra pe banii proveniți exclusiv din salariu. Îți amintești de vremea copilăriei, când aveai pușculiță? Poate că tot ce s-a schimbat între timp este doar valoarea veniturilor încasate lunar.
- amânarea cheltuielilor neesențiale: fie că vorbim despre a nu te grăbi să îți cumperi mobilier nou, fie despre a reconsidera decizia unui upgrade pe zona automobilistică, este clar că poți analiza mai la rece oportunitatea fiecărei achiziții. Pentru micile capricii din zona vestimentară sau din cea a gadgeturilor, poți aplica regula de 24 de ore. Dacă, după trecerea acestui interval de timp, nu mai simți o nevoie presantă de a face o anumită cheltuială, poți să o tai de pe listă.
Investești într-o sursă pasivă de venituri
Până acum, am văzut cât de important este să determini care este scopul exact pentru care ai nevoie de un buget personal bine pus la punct și care sunt căile prin care îți optimizezi cheltuielile. Ce este de făcut, însă, atunci când dorești să plusezi și să obții beneficii suplimentare de pe urma cumpătării tale? Cu ajutorul unei asigurări de viață cu o componentă investițională, ai acces la un plan gândit pentru termen lung. Tu decizi ce sume pui deoparte și cât de des, iar la finalul contractului, poți face ce dorești cu suma economisită. Dacă cei dragi au parte de protecția unei asigurări gândite pentru scenarii ce includ evenimente greu de prevăzut, pe toată durata contractului, titularul poliței economisește și investește, pe termen lung. Posibilitățile unui asemenea plan de investiții sunt nelimitate și, chiar dacă acesta nu garantează câștigurile, îți dă șansa de a maximiza veniturile lunare prin transferul unităților dintr-un fond în altul. Cu sprijinul unui consultant financiar specializat, poate fi conturată o strategie prin care sumele acumulate să fie investite cât mai înțelept.
Alcătuiești un buget personal folosind regula 50/30/20
Când vine vorba despre a construi un buget personal sănătos, cu viziune pe termen lung, nu există soluții pe repede-înainte. Cu toate acestea, ai la dispoziție o metodă pe cât de practică, pe atât de simplă, regula 50/30/20. Astfel, poți direcționa 20% din veniturile tale către rambursarea datoriilor și către cheltuielile neprevăzute ce ar putea, în mod normal, să dezechilibreze un salariu cheltuit fără noimă. 50% din banii tăi se pot duce pe plata utilităților, a transportului și chiar a cumpărăturilor. Restul sumei rămase, procentul de 30%, va rămâne rezervat petrecerii timpului liber, schimbării garderobei sau ieșirilor în oraș.
Regulile și ponturile de mai sus te pot ajuta să îți alcătuiești și chiar să îți optimizezi bugetul personal de venituri și cheltuieli. Astfel, vei împăca achitarea utilităților și vei rezista cu brio cheltuielilor ivite ocazional, dar, mai important decât atât, vei economisi sume importante de bani, care să te ajute la a-ți construi un viitor financiar sigur.
Dacă vrei să pui sfaturile în practică, folosind și experiența unuia dintre specialistii Hilio, vino să conturăm o strategie convenabilă pentru tine! Poți intra în contact cu specialistul nostru, potrivit pentru tine și pentru nevoile tale, ce te va ghida spre alternativa financiară optimă.
