Banii vorbesc, zice un cântec, banii vorbesc! Dar cine înțelege ce zic? 🙂 Am povestit cu Specialistul ATLAS, Mihai Constantinescu, care vorbește limbajul banilor. Mai jos, totul despre educaţia financiară prin ochii unui specialist care ne învață cum să ne organizăm mai bine veniturile și să nu mai tragem de salariu ca de elastic, de la lună la alta! 🙂
Ai încercat vreodată să te opreşti din tot ceea ce faci și să te gândeşti de ce faci lucrurile pe care le faci zilnic? Totodată ai încercat să te gândeşti la lucrurile importante din viaţa ta și să te întrebi dacă le acorzi suficientă atenţie? Ai încercat sa te gândeşti cum ar arăta viaţa ta ideală?
Ştiu, aceste întrebări par filosofice, dar dacă reuşim să ne oprim din tumultul vieţii noastre, măcar pentru câteva minute și să încercăm să răspundem acestor întrebări, vom începe să vedem viaţa noastră cu alţi ochi.
Mare parte din activităţile pe care le facem în fiecare zi au legătură direct sau indirect cu banii. Fie că mergem la serviciu sau avem propria afacere, fie că mergem la cumpărături sau ieşim în oraș cu prietenii, totul implică bani.
Ce este educația financiară?
Educaţia financiară este despre BANI și despre cum să reuşim să facem mai mult cu aceeaşi bani sau cum să reuşim să creştem sumele câștigate.
Robert Kiyosaki, în cartea sa “ Tată bogat, tată sărac” spunea că Educaţia financiară reprezintă drumul nostru de a ieşi din CURSA ŞOBOLANULUI (în care niciodată nu muncim pentru noi – muncim pentru stat (pentru a plăti taxele și impozitele), muncim pentru angajator, muncim pentru bancă (pentru a plăti ratele), etc.
Ieşirea din Cursa Şobolanului se poate face prin redirecţionarea sumelor câștigate, din zona de cheltuieli care nu sunt importante în zona de creare de venituri pasive suficient de mari ca să acopere cheltuielile lunare. Veniturile pasive pot fi obţinute din investiţii în acţiuni, obligaţiuni, imobiliare, fonduri mutuale sau alte instrumente care pot produce bani pentru tine fără a avea tu o implicare activă foarte mare în obţinerea lor. Ai reuşit să ieşi din Cursa Şobolanului în momentul în care veniturile pasive pe care le obţii din investiţii sunt egale sau mai mari faţă de cheltuielile tale lunare. În literatura de specialitate acest moment se numeşte și Independenţă Financiară.
Deși nu este o materie care se predă la școală, eu personal consider că, pe lângă matematică și limba română, educaţia financiară ar trebui sa fie a 3-a cea mai importantă materie studiată.
Povara stresului financiar
Stresul financiar afectează mare parte din populaţia României.
Fie că vorbim de îngrijorări cu privire la nesiguranţa locului de muncă, la situaţia actuală creată de răspândirea Covid 19 şi eventualele efecte negative ale acestui eveniment asupra economiei, la venituri insuficiente, la datorii sau la posibilitatea apariţiei unor cheltuieli neprevăzute, toate acestea contribuie la apariţia stresului financiar. Putem fi îngrijoraţi de pierderea locului de muncă, de apariţia unei urgenţe medicale, de lipsa economiilor (în România aproximativ 50% din populaţia ţării nu are economii care să acopere cheltuielile esenţiale ale familiei pentru o luna), de posibilitatea de a nu putea plăti ratele pentru casă, maşină sau poate chiria. Toate aceste îngrijorări pot pune o presiune suplimentară asupra noastră. Din fericire educaţia financiară vine să ajute în înțelegerea acestor surse de stres şi oferă modalităţi concrete, aplicabile, de minimizare a efectelor stresului financiar asupra fiecăruia dintre noi.
Cum te poate ajuta educația financiară?
Hai să vedem care sunt câteva dintre domeniile pe care le poate acoperi aceasta:
- Monitorizarea cheltuielilor și eficientizarea lor
- Eliminarea risipei din viaţa ta
- Creditele – cum să luăm decizii înţelepte atunci când luăm un credit
- Importanţa rambursării cât mai rapide a creditelor
- Importanţa economisirii
- Constituirea unui fond de urgenţă
- Creşterea averii prin investiţii
- Pregătirea din timp, fără efort financiar mare, a pensionării
- Pregătirea financiară timpurie a educaţiei copiilor
- Eficientizarea taxelor și comisioanelor plătite pe parcursul vieţii
Revenind la întrebările “filozofice” de la începutul articolului, având o educaţie financiară solidă poţi să îţi îmbunătăţeşti viaţa, să foloseşti banii mai eficient, să ai mai mult timp pentru tine, pentru familia ta şi pentru lucrurile care îți fac cu adevărat plăcere. Educaţia financiară este totodată despre schimbări mici, făcute zilnic, care, pe termen lung, îți vor aduce liniştea și bucuria unei libertăţi mai mari.
De exemplu, să începi să investeşti cât mai devreme banii din alocaţia copiilor tăi, astfel încât, atunci când aceștia ajung la vârsta majoratului, să aibă sumele necesare pentru a studia în străinătate sau pentru a plăti avansul pentru propria casa. Sau să începi de tânăr să investeşti pentru pensie. Educaţia financiară te poate învăţa cum Dobânda Compusă (adică reinvestirea tuturor profiturilor obţinute şi păstrarea investiţiei pe termen lung) poate aduce, pe termen lung profituri extraordinare.
Cum poți pregăti adultul de mâine prin educarea copilului de astăzi
Educaţia financiară, începută devreme, îl va ajuta pe copilul tău să ajungă un adult responsabil.
Educaţia financiară a copiilor începe acasă, acesștia observând în primul rând obiceiurile financiare ale părinților, care este atitudinea acestora faţă de bani, cum discută despre acest subiect și cum cheltuie banii pe care îi câştigă.
Dacă te întrebi când este momentul potrivit să începi să oferi informații esențiale despre bani copiilor tai, află că vârsta potrivită este cea de 5-6 ani. În acest moment curiozitatea lor este foarte mare și totodată au foarte multe jucării pe care şi le doresc. Acesta este momentul în care putem începe să discutăm cu ei despre bani, despre cum se câștigă banii, pe ce ar trebui cheltuiţi aceşti bani, cum şi pentru ce să economisească și cum să doneze celor mai puţin norocoşi.
Începeţi să oferiţi copiilor voştri bani pentru unele activităţi pe care le fac prin casă şi obișnuiţi-i să strângă bani pentru un obiectiv clar (de exemplu pentru cumpărarea unui robot sau a unei păpuşi) și ajutaţi-l să vadă evoluţia sumelor strânse faţă de suma finală. Totodată poate participa şi părintele la atingerea obiectivului financiar al copilului (cumpărarea robotului sau a păpuşii) prin dublarea sumelor economisite. Acest lucru este recomandat pentru a-l ajuta pe copil sa înţeleagă că nu este singur în acest demers, că face împreună cu părinţii aceste activități și că are un sprijin. Momentul de achiziţie al obiectului dorit poate să fie un alt moment de învăţare… se poate sta împreună cu copilul şi se poate căuta preţul cel mai mic pentru obiectul pe care îl vor.
Educaţia financiară nu trebuie lăsată în responsabilitatea sistemului de învăţământ ci ea trebuie începută acasă.
În concluzie, educaţia financiară este despre cum funcţionează banii și cum să eficientizezi cheltuielile, despre modalităţi eficiente de a economisi și a investi, despre eficientizarea taxelor, impozitelor şi comisioanelor plătite într-o viață de om. De asemenea, este despre sănătatea financiară a TA și a familiei tale și despre a NU lua decizii financiare eronate care te pot costa mult.
Hai să descoperim împreună secretele educaţiei financiare! Poți să-l contactezi pe Specialistul Mihai Constantinescu, ca să înveți cum să ai și mai multă grijă de banii tăi!
