Se spune că banii vorbesc, dar noi credem că, din contră, știu să tacă! 🙂 Plătim cu cardul tot, 2 lei acolo, 20 de lei o carte, 3 lei o apă, 10 lei un pepene roșu, 12 lei o cafea, un prânz, o comandă online și la final de zi ne trezim că nici nu știm pe ce-am dat banii, concret am rămas doar cu cartea. Economisirea, spune Mihai Constantinescu, Specialistul ATLAS în educație financiară, nu înseamnă să renunți la lucrurile care îți aduc bucurie, ci doar să monitorizezi cheltuielile și să fii atent la risipă. Hai să vedem cum facem asta!
Peter Drucker, un faimos consultant în domeniul managementului, educator și autor (scrierile sale contribuind la punerea bazelor filozofice și practice ale managementului modern) a spus că:
Ceea ce nu poți măsura, nu poate fi îmbunătățit. (“If you can’t measure it, you can’t improve it).
Același lucru este valabil și pentru banii noștri și despre cum îi cheltuim, cum economisim și cum investim. Dacă nu reușim să monitorizăm pe ce cheltuim banii, va fi aproape imposibil să îmbunătățim acest capitol al vieții noastre financiare.
În consecință, înainte de a ne gândi la metode de a economisi bani, ar trebui să vedem în primul rând unde se duc acești bani.
Metode pentru monitorizarea cheltuielilor
- metoda clasică de a nota într-o agendă, în fiecare zi, toate cheltuielile de peste zi
- un fișier Excel pentru a face urmări ce bani cheltuiți
- varianta cea mai simplă, pe care o folosesc și eu, este alegerea unei aplicații mobile în care să introduceți la sfârșitul fiecărei zile toate cheltuielile din acea zi.
Marele avantaj al unei aplicații este că poți avea în timp real acces la situația cheltuielilor tale din fiecare lună, împărțite pe categorii, poți vedea cât ai cheltuit în fiecare categorie și totodată câti bani mai ai disponibili. Eu folosesc pentru monitorizarea cheltuielilor aplicația Money Manager Expense & Budget, aplicație ce poate fi găsită atât în Google Play, cât și Apple Store.
Îți recomand să începi să urmărești ce sume cheltuiești zilnic și care este destinația lor cât mai curând posibil. Încearcă să faci acest lucru împreună cu partenerul tău pentru cel puțin 3 luni. Vei vedea că sunt multe cheltuieli care nu îți aduc niciun fel de plăcere, dar care, adunate, pot reprezenta o componentă importantă a cheltuielilor tale.
Poți economisi prin eliminarea risipei
Eu consider că economisirea este mai puțin despre a renunța la lucrurile care îți fac cu adevărat plăcere și mai mult despre a elimina risipa.
Monitorizează cheltuielile și abia apoi poți vedea exact unde poți limita risipa și vei găsi metode de a face acest lucru.
În continuare poți găsi câteva idei, puse deja în practică de mine și care funcționează, idei care te vor ajuta să economisești lunar câteva sute de lei:
- Folosește opțiunea de ROTUNJIRE a plăților cu cardul pe care unele bănci sau Fintech-uri le oferă deja (dacă ai opțiunea de rotunjire activată și faci o plata de 12 RON, rotunjirea la multiplu de 5 sau 10 RON, va trimite automat în contul de economii diferența. În cazul nostru, dacă am ales rotunjirea la multiplu de 5 RON, pentru plata de 12 RON, 3 RON se vor duce automat în contul de economii, contul curent fiind debitat cu suma de 15 RON). Știu că această opțiune este disponibilă pentru moment la ING Bank și pe Revolut.
- Deschide-ți un cont curent la altă banca, ideal ar fi la una care să nu perceapă comisioane de deschidere cont și de administrare și activează o plată lunară recurentă, automată, din contul de încasare a salariului, în contul nou deschis de minim 10% din salariu, în ziua de salariu. Încearcă să nu atașezi pentru acel cont niciun card și nici aplicație online, astfel încât să ai acces cât mai greu la a scoate banii și totodată, pentru a îi scoate, să fie nevoie să mergi la acea banca.
- Pentru achiziții mai mari de 500 RON utilizează comparatoare de prețuri online.
- Dacă ai credite ipotecare, la începutul fiecărui an verifică care este dobândă actuală cu care băncile oferă credite. Dacă dobândă actuală este cu minim 0.5% mai mică decât dobândă pe care o ai deja, ar trebui să te gândești să faci o refinanțare a creditului la acea banca. Ca un exemplu concret, dacă tu ai un credit ipotecar, pe 30 de ani, o dobândă formată din ROBOR 3 luni + 3%, iar astăzi există o banca care oferă un credit ipotecar cu dobândă de ROBOR 3 luni + 2.5%, atunci ar trebui să te gândești să faci refinanțarea. O scădere de 0.5% a dobânzii îți poate aduce un câștig de aproximativ 30.000 RON, reprezentat de suma mai mică pe care o vei plăti că dobândă până la finalul creditului. În general, cheltuielile de refinanțare reprezintă aproximativ valoarea unei rate.
- Fă-ți o pensie privata pilonul III – astfel, în fiecare luna, automat, salariul pe care tu îl vei încasa va fi diminuat cu suma pe care tu decizi să o plasezi în pensia privată. Exista un avantaj fiscal în limita a 400 EURO pe an, iar suma minimă lunară este de 50 RON.
- Utilizează numai becuri economice.
- Închide apa atunci când ești la dus și nu ai nevoie de apă pentru clătire.
- Scade temperatura în casă, pe perioada iernii, cu 1 sau 2 grade. Această operațiune îți poate aduce o economie de 10-15% a facturii de gaze.
- Renegociază toate contractele de utilități – telefon, cablu, energie, gaze, apă,salubritate, tot ceea ce plătești lunar. Vei fi surprins să vezi noile oferte.
- Închide toate abonamentele pe care le ai pentru activități pe care nu le mai practici, abonamentul la sala la care nu mai mergi, abonamentul la piscină, etc.
O altă zonă din care poți economisi masiv prin eliminarea risipei este zona de alimente. Încearcă să îți planifici mai atent mesele din fiecare săptămână și încearcă să cumperi mai puțină mâncare și mai des. În medie, în România, aproximativ 30% din mâncarea cumpărată se aruncă. La un buget mediu de 30% din veniturile unei familii din România alocate pentru mâncare, rezultă că se pot economisi 10% din totalul veniturilor doar din eliminarea risipei alimentare.
Economisirea este un proces continuu și care se poate deprinde folosind tehnicile corecte. Sper că acest articol ți-a oferit câteva idei despre cum să începi.
Monitorizează cheltuielile și elimină risipa! Hai să stabilim o sesiune de coaching financiar și să povestim despre ce poți să faci cu sumele economisite. Te aștept!
