Un an greu se pregătește să plece din viețile noastre cu tot cu bagajul stresului financiar acumulat. Piața financiară a suferit modificări iar fluctuațiile financiare preconizate pentru 2022 sunt de luat în considerare pentru decizii prompte.

Cum prețurile sunt în pantă ascendentă și inflația la cote impresionante, specialistul financiar ATLAS, Mihai Constantinescu, vine cu idei de prevenție financiară în ajutorul wellbeing-ului fiecăruia dintre noi.

 

Anul 2021 în cifre, previziuni financiare pentru anul 2022

Anul 2021 se apropie cu pași repezi de final. În ciuda unor pronosticuri destul de sumbre cu privire la anul care se apropie de final, 2021 a fost un an foarte bun pentru investiții. Majoritatea instrumentelor financiare mai dinamice au înregistrat creșteri, în unele cazuri aceste creșteri depășind procentul de 20%. Averea netă a investitorilor a crescut consistent pe parcursul acestui an, însă situația financiară a celor care au păstrat banii exclusiv în instrumente clasice de economisire a fost erodată de inflație.

Dobânda reală, reprezentată de diferența între dobânda medie la depozite și inflație, este în acest moment la nivelul de -4,29% (inflația afișată de Banca Națională a României este la nivelul de 6,29%, inflație valabilă pentru perioada septembrie 2020 – septembrie 2021, iar dobânda medie la depozit este de 2%). Această situație se adaugă la o situație similară din perioada 2017 – 2020, când dobânda reală cumulată pe cei 4 ani a fost de -5%.  Toate persoanele care au ținut banii exclusiv în depozit, au pierdut cumulat 9% din puterea de cumpărare a banilor în ultimii 5 ani.

Sfârșitul anului 2021 și începutul anului 2022 vor aduce creșteri generalizate ale prețurilor, pornind de la prețurile energiei, gazelor, alimentelor și combustibilului, iar de aici prețul tuturor produselor va crește, energia și combustibilul fiind folosite în lanțul de producție și transport. Totodată, o continuare sau o menținere a inflației la nivele ridicate, va duce și la o creștere a dobânzilor la credite.

Dacă ne referim la investiții, anul 2022 se anunță un an cu volatilitate mai crescută față de 2021, iar randamentele așteptate sunt mult mai mici față de cele obținute în 2021. 

 

Ce putem face pentru a transforma anul 2022 într-un an bun din punct de vedere financiar?

Primul lucru pe care îl poți face este să începi te educi financiar. Există nenumărate resurse online pe care le poți utiliza pentru a acumula informații cu privire la instrumentele financiare de pe piața din România, majoritatea acestor resurse fiind gratuite.

Al doilea lucru pe care îl poți face este să-ți diversifici portofoliul de investiții, acest lucru însemnând că, dacă până acum, toți banii economisiți erau ținuți în depozit, ar trebui ușor ușor să accesezi și alte produse financiare, cum ar fi:

  • titluri de stat
  • fonduri mutuale
  • obligațiuni
  • acțiuni

În funcție de profilul tău de risc, de perioada de timp pe care dorești să investești și de experiența acumulată, poți alege unul sau mai multe instrumente care să te ajute în primul rând să conservi sumele economisite.

Al treilea lucru, în măsura în care acest lucru este valabil și pentru tine, recomandare ar fi să încerci să refinanțezi creditul ipotecar avut, dacă acesta este cu dobânda variabilă, cu un credit cu dobânda fixă. Pentru un credit de 50.000 euro, o creștere de 2% a dobânzii, înseamnă o creștere de 1.000 euro / an a ratei. Dobânda fixă ajută la blocarea dobânzii la procentul actual, o eventuală creștere a dobânzii neavând niciun impact asupra ratei tale.

 

Idei financiare pentru perioada următoare

Atenție la cheltuieli

Într-o perioada inflaționistă, cu prețuri în creștere, ar trebui să ai mai multă atenție la cheltuielile avute. Dacă până acum, monitorizarea cheltuielilor nu a fost o prioritate pentru ține, poate de aici încolo, o monitorizare zilnică a cheltuielilor te va ajuta să-ți faci ordine în finanțele personale. Având o idee clară pe ce cheltui banii în fiecare lună, poți găsi modalități de eficientizare a acestor cheltuieli și de eliminare sau restrângere a risipei, inclusiv a celei alimentare. Păstrarea venitului la nivelul actual și creșterea inflației cu 6%, înseamnă că, cu venitul tău vei putea cumpără cu 6% mai puțin. Dacă până acum cheltuielile lunare erau egale cu veniturile, în condițiile unei inflații de 6%, pentru a păstra același nivel de trai va trebui fie să găsești modalități de a scădea cheltuielile cu 6% sau să îți crești veniturile cu minim 6%.

Apropo de cheltuieli – urmează o perioada cu cheltuieli excesive – vom avea în perioada următoare Black Friday, Cyber Monday, Moș Nicolae, Moș Crăciun, Revelion, toate aceste evenimente însemnând cheltuieli mari. Referitor la perioada de reduceri, încearcă să nu te lași dus de val și stabilieste-ți o lista de produse de care chiar ai nevoie (fă comparație între nevoi și dorințe) în perioada următoare și cumpără-le doar pe acelea. Dacă ceva este la reducere, nu înseamnă că trebuie să îl cumperi. Fiecare suma economisită, îți oferă o libertate mai mare în viitor, libertatea de a avea control asupra vieții tale și asupra timpului tău.

 

Un fond de rezervă te poate salva în perioadele dificile

Ce te mai poate ajuta în perioada următoare este să ai un fond de rezervă care să acopere cheltuielile tale sau ale familiei tale pentru o perioada de minim 3 luni. Această sumă de bani va fi folosită doar în cazul în care apare vreo urgență (pierderea locului de muncă, problemă de sănătate mai gravă, etc). Perioada de reduceri nu reprezintă o urgență!

Ai nevoie de ajutor să îți pui în ordine finanțele personale? Sesiunea de eficientizare a finanțelor personale este la un click distanță. ATLAS rămâne alături de tine și în 2022 pentru o mai bună claritatea asupra deciziilor financiare.